Le casse-tête des droits de succession : Comment financer un héritage immobilier sans liquidités ?
Lorsqu’un héritage se compose majoritairement de biens immobiliers, mais que les liquidités manquent pour régler les droits de succession, les héritiers peuvent rapidement se retrouver dans une situation financière délicate.
En France, le Trésor public impose un délai de six mois pour régler ces droits, sous peine de pénalités de retard.
Mais que faire lorsque les épargnes personnelles ne suffisent pas, qu’aucune assurance-vie n’est prévue, et que vendre un bien à la hâte risque de dévaluer son prix ?
Droits de succession : ils peuvent être un souci pour les héritiers, quelle solution ?
Chez Cibfinance (« www.cibfinance.fr »), nous proposons des solutions sur mesure pour aider les héritiers à surmonter ces difficultés, qu’il s’agisse de prêts hypothécaires de trésorerie, de prêts viagers hypothécaires ou encore de regroupements de crédits.
Mais avant tout, rappelons les solutions disponibles pour ce type de situation.
Un héritage : cadeau ou fardeau ?
Prenons l’exemple d’une famille héritant d’une maison évaluée à 400 000 €. Les droits de succession s’élèvent à environ 60 000 €.
Si les héritiers ne disposent pas de cette somme et souhaitent conserver le bien, ils doivent trouver une solution rapide et efficace. Deux options principales se présentent :
1 – La vente des biens immobiliers :
Vendre un bien permet de libérer des liquidités, mais c’est souvent une décision difficile lorsque le bien porte une valeur sentimentale. De plus, une vente rapide peut entraîner une dépréciation de la valeur du bien.
2 – Le financement par emprunt :
Cette solution est idéale pour conserver le patrimoine. À travers Cibfinance, plusieurs types de prêts peuvent être envisagés en fonction de la situation des héritiers et de leur stratégie patrimoniale.
Le prêt hypothécaire de trésorerie : une solution adaptée à court ou long terme
Le prêt hypothécaire de trésorerie permet de mobiliser des fonds en mettant en hypothèque un bien immobilier. Deux types de prêts peuvent être envisagés :
- Prêt amortissable : À chaque mensualité, l’emprunteur rembourse à la fois le capital et les intérêts. Cette option est idéale si l’héritier souhaite conserver le bien sur le long terme.
- Prêt in fine : Pendant la durée du prêt, seuls les intérêts sont payés mensuellement, tandis que le capital est remboursé en une seule fois à l’échéance. Ce type de prêt offre des mensualités réduites, permettant d’emprunter un montant plus élevé tout en respectant le seuil d’endettement de 35 %. C’est une solution idéale si l’héritier prévoit de vendre le bien à moyen terme.
Et pour les héritiers plus âgés ? Le prêt viager hypothécaire comme alternative
Lorsqu’un héritier est âgé, il peut être difficile d’accéder à un prêt classique en raison des contraintes d’assurance emprunteur.
Le prêt viager hypothécaire est alors une excellente solution.
Ce produit permet d’obtenir des liquidités sans mensualités de remboursement, le prêt étant remboursé à la vente du bien ou au décès de l’emprunteur.
Ce produit est particulièrement adapté pour des personnes souhaitant conserver leur bien tout en évitant une vente précipitée.
Rachat de crédits : un coup de pouce pour les héritiers endettés
Si les héritiers ont déjà des crédits en cours, le rachat de crédits peut offrir une solution financière globale.
Cette opération permet de regrouper tous les emprunts en un seul, avec une mensualité unique, réduite et adaptée à leur situation budgétaire.
Chez Cibfinance, nous proposons des solutions de regroupement de crédits qui peuvent inclure les besoins liés aux droits de succession, offrant ainsi une vision financière claire et cohérente.
Pourquoi choisir Cibfinance pour financer les droits de succession ?
Avec plus de 15 ans d’expérience dans le courtage de crédits, Cibfinance se positionne comme un partenaire de confiance pour trouver des solutions adaptées aux situations les plus complexes.
Qu’il s’agisse de prêts hypothécaires de trésorerie, de prêts viagers hypothécaires ou de regroupements de crédits, nos experts accompagnent chaque héritier avec des conseils personnalisés et une approche humaine.
Ce qu’il faut retenir sur le financement des droits de succession
Face à des droits de succession élevés et un patrimoine immobilier difficile à liquider rapidement, les solutions de financement offertes par Cibfinance permettent aux héritiers de conserver leur patrimoine tout en respectant leurs obligations fiscales.
N’hésitez pas à nous contacter pour une étude personnalisée de votre situation. 
Partenariat en crédits, Que pouvons-nous vous apporter : Courtier, CGP, agent immo, etc…?
- Prêt immobilier pour investisseur via une SCI
- Financement de Sociétés Civiles de Placement Immobilier par nantissement.
- Regroupement de prêt avec et sans garantie hypothécaire
- Recherche de trésorerie, Prêt hypothécaire de trésorerie.
- Prêt Viager Hypothécaire (pour financer des droits de succession)
- Rachat de soulte + crédit conso
- Prêt travaux sur 20 ans
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