Trouver un prêt travaux supérieur à 100.000 € : quelles solutions pour emprunter sur 25 ans ?

Vous avez un projet de rénovation important et le devis dépasse 100.000 € ?

Qu’il s’agisse de rénover une résidence principale, un bien locatif ou une résidence secondaire, il est tout à fait possible d’obtenir un prêt travaux supérieur à 100.000 € sur une longue durée, jusqu’à 25 ans.

Dans cet article, nous vous expliquons les différences entre les types de crédits, les conditions à respecter et les avantages du prêt hypothécaire longue durée qui vous permet de faire un crédit travaux supérieur à 100000 Euros.

🎯 Pourquoi un prêt travaux de 100.000 € ou plus ?

Dans le contexte actuel de rénovation énergétique, d’amélioration du confort ou de revalorisation de patrimoine immobilier, les projets de travaux dépassent fréquemment les 100.000 € :

• Rénovation complète d’un appartement ancien

• Isolation thermique, changement des menuiseries, pompe à chaleur

• Travaux de copropriété importants

• Extension ou surélévation de maison

• Transformation d’un local en habitation

• Mise aux normes énergétiques (DPE F ou G vers C ou D)

💳 Le prêt à la consommation : limité à 75.000 € et 10 ans

Le prêt travaux à la consommation est une solution simple, rapide, sans garantie, mais avec des plafonds réglementaires :

• Montant maximum : 75.000 €

• Durée maximale : 10 ans

• Procédure : rapide, avec un déblocage des fonds sous 2 à 3 semaines

• Délai de rétractation : 14 jours

• Pas de garantie hypothécaire

• Remboursement anticipé possible sans pénalités

🔸 Pour des petits travaux ou des projets limités, cette solution reste idéale.
🔺 En revanche, au-delà de 75.000 €, elle devient inadaptée, sauf à combiner plusieurs crédits (ce qui augmente les mensualités).

🏡 Le prêt immobilier hypothécaire : une solution pour emprunter gros, longtemps

Pour des travaux supérieurs à 100.000 €, il existe une alternative : le prêt hypothécaire, proposé sous forme d’un crédit immobilier. Ce type de financement permet :

• Un montant supérieur à 75.000 €, sans plafond

• Une durée longue, jusqu’à 25 ans

• Une mensualité allégée (idéal pour équilibrer son budget ou couvrir le remboursement par des loyers dans le cadre locatif)

⚠️ Deux conditions principales à respecter :

1. Le ratio hypothécaire : le montant emprunté ne doit pas dépasser un certain pourcentage de la valeur du bien. Les banques prêtent en général jusqu’à 70 à 80 % de la valeur estimée du bien avant travaux.

   • Exemple : si le bien vaut 150.000 €, la banque prêtera jusqu’à 120.000 €.

   • Il est possible de cumuler la valeur de plusieurs biens pour augmenter l’enveloppe ou d’hypothéquer un autre bien immobilier (résidence principale, secondaire, bien locatif).

2. La capacité de remboursement : comme tout crédit, l’emprunteur doit démontrer une solvabilité suffisante. Les revenus, les charges et l’endettement global sont analysés.

✅ Avantages du prêt hypothécaire pour financer de gros travaux :

• Étalement de la dette sur 20 à 25 ans → mensualité plus faible

• Permet d’emprunter davantage → budget travaux augmenté

• Si le bien est loué, le loyer peut couvrir en tout ou partie la mensualité

• Les intérêts sont déductibles des revenus fonciers pour les bailleurs

• Le crédit est amortissable : vous remboursez progressivement le capital

📊 Comparatif : prêt conso vs prêt hypothécaire

Grâce à des montages financiers adaptés, comme le prêt hypothécaire, il est tout à fait possible de réaliser de grands projets de rénovation sans déséquilibrer son budget. Mieux encore, en choisissant une durée longue, vous :

• Évitez des mensualités trop élevées

• Préservez votre trésorerie

• Maximisez le montant de travaux réalisables

• Valorisez votre bien à long terme

Chez Cibfinance, nous accompagnons les propriétaires souhaitant emprunter intelligemment pour rénover leur bien. Que vous ayez un seul bien ou plusieurs, nous trouvons avec vous la meilleure solution de financement.

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Partenariat en crédits, Que pouvons-nous vous apporter : Courtier, CGP, agent immo, etc…?

• Crédit immobilier pour investisseur via une SCI 
• Financement de SCPI par nantissement.
• Regroupement de Crédits avec et sans garantie hypothécaire
• Recherche de trésorerie, Prêt hypothécaire de trésorerie.
• Prêt Viager Hypothécaire
• Financement rachat de soulte plus un crédit
• Prêt travaux sur 20 ans pour rénovation énergétique de son DPE
• Prêt-relais senior après 65 ans
• Comment financer les droits de succession

Pour nous contacter :

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