Crédit entrepreneur

Comment souscrire un crédit personnel TNS dans ces conditions ?

Avoir recours à une plateforme crédit B to B (IOBSP) comme Cibfinance est une solution, nous distribuons pour le compte de plusieurs banques, des crédits personnels pour TNS et des regroupements de crédits pour TNS.

Nous proposons à des professionnels 2 partenariats crédit personnel TNS pour distribuer des crédits à leurs clients :

• Indicateur d’affaires.
• Mandataire en Crédit personnel TNS pour Cibfinance

Quels sont les TNS, artisan, gérant, profession libérale qui peuvent bénéficier d’un prêt personnel ?

Nous disposons d’accord avec plusieurs partenaires bancaires qui peuvent financer un prêt personnel à un TNS (Travailleur Non salarié), professions libérales, chefs d’entreprise, gérants de SARL, SNC, EURL, présidents de sociétés commerciales (SAS, SA, SASU…), les artisans et commerçants qui dépendent d’un régime professionnel spécifique.

Attention, il s’agit d’un financement de prêt à titre personnel et non pas d’un prêt professionnel. 

Avec 1,072 million d’entreprises créées en France en 2022, un record, la France compte à l’heure actuelle environ 3 millions de travailleurs indépendants.

Demander de la trésorerie à titre personnel en étant TNS, artisan, gérant, profession libérale

Nous proposons à ces profils TNS de financer une trésorerie à titre personnel sur des durées pouvant aller jusqu’à 180 mois et plus si prise d’une hypothèque sur un bien appartenant aux emprunteurs. 

Pour des montants allant jusqu’à 15.000 € il peut s’agir d’un prêt personnel TNS non affecté, aucun justificatif de l’utilisation des fonds ne sera demandé.

Pour des montants au-delà de 15.000 € un devis, une facture pro-forma, un bon de commande sera demandé.

Exception, dans le cadre d’un prêt de trésorerie hypothécaire, jusqu’à 150.000 € aucun justificatif de l’utilisation des fonds sera demandé.

La banque demande une situation stable sur au moins 3 ans

Les établissements bancaires demanderont à un TNS pour accéder à un crédit de pouvoir justifier d’une stabilité professionnelle et apporter davantage de garanties que pour un salarié du privé ou un fonctionnaire d’État.

Pour rassurer le prêteur sur la stabilité des revenus, une étude de solvabilité sera réalisée sur les 3 dernières années.

La régularité des revenus garantit la capacité de l’emprunteur de son bon remboursement. Il est important que le taux d’endettement reste proche des 35% sur toute la durée du prêt.

L’importance de présenter 3 bilans stables et positifs

L’emprunteur TNS devra justifier d’une régularité de ses revenus. Pour juger de cette stabilité, la banque va demander les 3 derniers bilans de la Société du TNS.

Une baisse d’activité, une baisse de rentabilité, une augmentation de l’endettement de l’entreprise, une dégradation du compte de résultat, etc…. sont des éléments qui inquiétaient le prêteur.

Pourquoi trois bilans pour accorder un crédit personnel à un TNS ?

Une période étalée sur 3 bilans est en règle générale une période suffisante pour évaluer la stabilité de l’entreprise du TNS.

Une moyenne sur les 3 ans sera réalisée pour calculer les revenus du TNS, permettant de lisser les années et d’avoir une vision moyennée de sa situation, ce qui permet de minimiser le risque. Cette moyenne est également comparée avec les déclarations de revenus des 3 années correspondantes pour vérifier la cohérence du dossier.

Le TNS pour rassurer le prêteur devra fournir des comptes bancaires sans incidents

La tenue bancaire de l’entreprise du TNS ou des comptes personnels du TNS devront être irréprochables pour rassurer le prêteur lors de leur demande de crédit personnel ou de regroupement de crédits.

Pas de rejet de prélèvement, pas d’incidents de fonctionnement, etc…

Pas de découvert, car si le TNS présente déjà des comptes à découvert et qu’il sollicite un nouveau crédit, comme ce dernier va honorer ses remboursements si le compte est déjà sans provision !

Certains éléments de tenue bancaire sont également rédhibitoires comme des chèques rejetés.

L’importance du secteur d’activité du TNS, indépendant, artisan, gérant, profession libérale

Lors de la demande d’un prêt personnel TNS, le prêteur sera sensible au secteur d’activité de ce dernier. Les secteurs à fort développement ou à forte demande seront rassurants.

En revanche, certains secteurs d’activité peuvent être rédhibitoire car jugés beaucoup trop risqué par les prêteurs.

Souvent une première étude du dossier est réalisée sur le secteur d’activité et les grandes masses du bilan de la société du TNS : évolution du C.A, du résultat, point d’attention sur les grosses variations d’une année sur l’autre, analyse des fonds propres.

Si à l’issue de cette première analyse les ratios ne correspondent pas au standard de la profession, par exemple fort développement du CA et du résultat l’année du projet, une étude plus poussée sera instruite pour comprendre cette singularité.

L’importance du Régime Matrimoniale lors de la demande d’un prêt personnel pour le Gérant, Président, TNS ?

Le régime matrimonial a une incidence dans l’étude du dossier de crédit.

Le TNS opte très souvent pour le régime de la séparation de bien. Ce choix est dicté pour protéger le patrimoine et la Résidence Principale des créanciers du TNS.

 Dans ces conditions, le prêteur peut être amené à demander des garanties supplémentaires. Par exemple une hypothèque sur un bien, une caution personnelle de l’emprunteur et du conjoint ou encore une caution d’un tiers : membre de la famille, ami, etc..

Recourir à un courtier en crédit pour obtenir un crédit personnel en étant TNS est une solution

Au regard de leurs singularités décrites ci-dessus, les travailleurs indépendants rendent les banques particulièrement méfiantes à leur égard pour l’obtention d’un crédit personnel. 

Recourir à un intermédiaire (IOBSP) est une solution car sa maîtrise des produits et des établissements prêteurs facilitent grandement l’obtention d’un prêt personnel TNS.

De plus, l’intermédiaire comme Cibfinance dispose de plusieurs accords bancaires pour distribuer un crédit personnel à un indépendant. Ainsi, l’indépendant, le gérant, le président, etc.. augmente ses chances d’obtenir son crédit avec une seule consultation et constitution de dossier.

Partenariat banque crédit personnel TNS

Conformément au Code Monétaire et Financier Cibfinance propose deux partenariats pour la réalisation d’un crédit personnel TNS de vos clients :

1 – Indicateur d’affaires.

Nous sommes dans une gestion déléguée du client. Grâce à notre extranet vous pouvez suivre l’avancement du dossier, mais en aucun cas vous ne pouvez interférer dans la gestion du dossier.

2 – Mandataire en Crédit personnel TNS pour Cibfinance.

Vous êtes enregistrés à l’ORIAS comme IOBSP. Dans ces conditions, vous pouvez suivre et gérer le dossier de financement de crédit personnel de trésorerie en prenant à votre charge la responsabilité du devoir de conseil.

* sous conditions