Peut-on financer un remboursement de compte courant associé d’une SCI ?
En tant qu’associé d’une Société Civile Immobilière (SCI) disposant d’un compte courant débiteur, il est légitime de s’interroger sur les modalités de remboursement de ce compte courant et sur les possibilités de le financer pour ce faire.
Remboursement du compte courant d’associé :
Le compte courant d’associé représente une avance de trésorerie effectuée par un associé à la SCI. En l’absence de stipulations contraires dans les statuts ou une convention spécifique, l’associé peut demander le remboursement de son compte courant à tout moment.
Cependant, il est essentiel que la SCI dispose de la trésorerie nécessaire pour effectuer ce remboursement sans compromettre sa stabilité financière.
Financement bancaire pour le remboursement du compte courant :
Il est envisageable de solliciter un prêt bancaire pour financer le remboursement du compte courant d’associé. Certaines banques proposent des crédits hypothécaires dédiés aux SCI, garantis par les actifs immobiliers de la société.
Cette solution permet de libérer des liquidités pour rembourser les associés tout en étalant le remboursement sur une période déterminée.
Évaluation de la capacité d’emprunt de la SCI :
Pour accorder un prêt à une SCI, les banques analysent plusieurs critères :
-
Cash-flow : La banque va analyser le cash-flow de la SCI, c’est-à-dire sa capacité à générer des excédents de trésorerie après paiement des charges (intérêts d’emprunt, taxes, entretien, etc.). Un cash-flow positif est impératif, car il garantit que la SCI pourra assumer les remboursements du crédit sans difficulté.
Si le cash-flow est négatif, la SCI ne pourra donc pas rembourser le prêt, donc la banque n’interviendra pas. Il faudrait un abondement en compte courant des associés pour compenser le déficit, ce qui serait paradoxal dans le cadre d’un projet visant justement à rembourser un compte courant d’associé.
- Les fonds propres. Ils doivent représenter au moins 30% de l’actif. Si ce n’est pas le cas, il est possible de prévoir la revalorisation de l’actif et revoir les calculs en fonction du nouveau montant.
-
Capacité financière de la SCI : La banque examine les revenus actuels et prévisionnels de la SCI, tels que les loyers perçus, ainsi que ses charges d’exploitation. Elle évalue également la capacité financière de la société, en s’assurant qu’il reste dans des limites acceptables pour garantir la viabilité financière de la SCI.
-
Garanties proposées Ratio hypothécaire : Les actifs immobiliers détenus par la SCI vont servir de garanties pour le prêt. Il faut un rapport suffisant entre le montant du prêt sollicité et les garanties hypothécaires proposées par la SCI. Chaque banque à ses propres normes, souvent, elles vont demander que le prêt ne représente pas plus de 50% de la valeur net du bien mis en garantie hypothécaire.
- Le patrimoine de la SCI : La banque qui va octroyer le prêt va demander une garantie hypothécaire sur un ou des biens immobiliers de la SCI. Chaque banque dispose de ses propres normes et de l’évaluation du risque. Bien souvent, les banques ne sont pas friandes de locaux commerciaux en garantie, elles préfèrent prendre en garantie des immeubles locatifs pour particuliers, du résidentiel.
En résumé, le remboursement d’un compte courant d’associé est possible, et le financement de cette opération par un prêt bancaire est envisageable. Cependant, la décision de la banque dépendra de l’analyse approfondie de la situation financière des associés et de la SCI, ainsi que des garanties offertes. Il est donc recommandé de préparer un dossier solide et de consulter plusieurs établissements bancaires pour identifier les meilleures options de financement.
Pour optimiser l’acceptation du financement, il est donc essentiel de :
✅ Présenter un business plan solide avec une projection de trésorerie positive.
✅ Justifier une bonne rentabilité locative si la SCI perçoit des loyers.
✅ Disposer d’un niveau d’endettement maîtrisé et de garanties suffisantes.
Financer le remboursement de votre compte courant d’associé avec Cibfinance
Chez Cibfinance, nous avons une solution adaptée pour les associés de SCI souhaitant récupérer leur compte courant. Grâce à notre banque partenaire, nous pouvons vous proposer un financement sur mesure, adossé aux actifs immobiliers de votre société.
Ce prêt permet à la SCI de vous rembourser tout en conservant son équilibre financier, sans nécessiter un nouvel apport des associés.
Notre expertise en financement immobilier nous permet d’accompagner votre projet avec une étude approfondie de la viabilité de votre SCI et des conditions optimales pour obtenir votre financement. Contactez-nous pour étudier votre dossier !
Partenariat en crédits, Que pouvons-nous vous apporter : Courtier, CGP, agent immo, etc…?
- Crédit immobilier pour investisseur via une SCI
- Financement de SCPI par nantissement.
- Regroupement de Crédits avec et sans garantie hypothécaire
- Recherche de trésorerie, Prêt hypothécaire de trésorerie.
- Prêt Viager Hypothécaire
- Financement reprise d’une soulte plus un crédit
- Prêt travaux sur 20 ans
- Prêt-relais senior après 65 ans
Pour nous contacter :
- Téléphone : 04 77 32 32 09
- mail : contact@cibfinance.fr ou Formulaire de contact
Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE Mentions légales Cibfinance est un IOBSP mandataire de banque non exclusif en regroupement de crédits, prêt viager hypothécaire, crédit consommation et en crédit immobilier CFCAL – IAS Courtier et Mias inscrit à l’ORIAS N° 13001585 • www.orias.fr
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argents – Article L311.2 alinéa 1 Cibfinance : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre.
Procédure de recours à adresser à : CIBFINANCE Service Réclamation – BP 297 42016 SAINT ETIENNE Cedex 1 ou reclamation@cibfinance.fr Médiateur AME CONSO, 197 Boulevard Saint-Germain – 75007 PARIS – www.mediationconso-ame.com. Le consommateur a la possibilité de saisir gratuitement le médiateur dans un délai d’un an à compter de la réclamation écrite adressée au professionnel.