Financer les droits de succession quand on hérite d’un bien immobilier sans liquidités ?

Comment financer les droits de succession quand on hérite d’un bien immobilier sans liquidités ?

Hériter d’un bien immobilier est souvent perçu comme une chance.

Pourtant, cette transmission peut aussi devenir un véritable casse-tête financier…

De nombreux héritiers se retrouvent confrontés à un problème bien réel : comment payer les droits de succession lorsqu’on hérite d’un bien, mais qu’on ne dispose pas de liquidités suffisantes ?

Chez Cibfinance, nous accompagnons chaque jour des familles confrontées à cette problématique et nous leur proposons des solutions de financement sur mesure comme le prêt hypothécaire.

Pourquoi les droits de succession posent-ils problème ?

En France, les héritages sont soumis à une fiscalité spécifique : les droits de succession. Leur montant varie selon la valeur du patrimoine transmis et le lien de parenté entre le défunt et l’héritier. Lorsque l’héritage comprend principalement (ou uniquement) des biens immobiliers, il peut être difficile de régler la somme due au fisc, faute de trésorerie immédiate.

Il n’est pas rare d’entendre :

• « Nous avons hérité d’une maison, mais nous n’avons pas les fonds pour payer les droits de succession. »

• « Je ne veux pas vendre la maison de mes parents, mais je ne peux pas régler la totalité des droits à payer. »

• « Je veux conserver le patrimoine familial, comment faire sans devoir vendre rapidement ? »

Financer les droits de succession : quelles solutions ?

Chez Cibfinance, nous proposons plusieurs solutions pour répondre à ces situations, en fonction de votre profil, de vos besoins et du bien hérité.

1. Le prêt hypothécaire pour financer les droits de succession

Le prêt hypothécaire est la solution la plus courante dans ce type de situation. Le bien immobilier reçu peut servir de garantie hypothécaire à un prêt. Cela permet d’emprunter la somme nécessaire sans devoir vendre immédiatement.

Avantages :

• Vous conservez le bien dans votre patrimoine.

• Vous réglez les droits sans stress.

• Vous pouvez choisir la durée du crédit pour ajuster la mensualité à vos revenus.

2. Le prêt in fine

Le prêt in fine hypothécaire est une autre possibilité. Vous ne remboursez que les intérêts chaque mois, le capital étant soldé à l’échéance (souvent via une vente, un autre héritage, une assurance vie ou une rentrée d’argent prévue).

Avantages :

• Mensualités très allégées.

• Idéal pour les successions temporaires compliquées ou en attente de règlement.

3. Le regroupement de crédits

Si vous avez déjà des crédits en cours, il peut être difficile de supporter une charge supplémentaire. Nous étudions alors la faisabilité d’un regroupement de crédits avec adossement hypothécaire, ce qui permet de lisser les remboursements dans le temps.

4. La vente à réméré

C’est une solution plus complexe, réservée à certaines situations. Elle permet de vendre temporairement le bien tout en gardant une option de rachat. Cela peut donner accès aux fonds nécessaires immédiatement.

Attention : cette solution est coûteuse et risquée. Elle doit être encadrée par des professionnels compétents.

Hypothéquer un bien hérité : un acte réfléchi

Mettre un bien en garantie peut susciter des inquiétudes. Pourtant, l’hypothèque n’est pas un abandon de propriété. Vous restez pleinement propriétaire du bien tant que le crédit est remboursé. L’hypothèque ne devient un enjeu que si le prêt n’est pas honoré. Pour la banque, il s’agit d’un recours ultime, non d’un mode de remboursement.

Faut-il un revenu pour obtenir un prêt hypothécaire ?

Beaucoup pensent qu’il suffit d’un bien immobilier pour obtenir un crédit. C’est une légende. En France, la solvabilité de l’emprunteur est toujours analysée. Le rôle de la banque n’est pas de récupérer un bien saisi, mais bien de s’assurer que le prêt sera remboursé.

L’utilisation des fonds : une exigence de transparence

Autre légende : croire que l’on peut emprunter 100 000 € ou plus sans jamais dire à quoi ils serviront. Au-delà de 80 000 ou 100 000 €, la banque exigera des justificatifs d’utilisation des fonds. L’objectif ? Lutter contre :

• Le blanchiment d’argent,

• Le financement du terrorisme,

• La fraude fiscale.

Aucune banque ne s’exposera à des sanctions du régulateur pour avoir prêté sans connaître l’objet réel du financement.

Cibfinance : des solutions concrètes pour débloquer votre situation

Notre rôle chez Cibfinance, c’est de vous accompagner dans ces moments de transition souvent stressants. Nous proposons des financements adaptés aux situations de succession, même complexes. Grâce à notre expertise du crédit hypothécaire, nous travaillons avec plusieurs banques spécialisées pour vous trouver une solution personnalisée.

Besoin de financer vos droits de succession ?

Remplissez notre formulaire de demande en ligne. Un expert Cibfinance vous rappelle dans la journée pour étudier votre situation et vous proposer un plan de financement adapté.

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• Comment financer les droits de succession

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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argents – Article L311.2 alinéa 1 Cibfinance : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre. 

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