Hypothéquer ma maison : pourquoi faire ?
L’hypothèque d’une maison est une solution de financement méconnue, mais qui peut s’avérer très utile pour les propriétaires en quête de trésorerie.
Contrairement aux idées reçues, elle ne se limite pas à l’achat immobilier, mais peut répondre à de nombreux besoins financiers.
En tant que courtier spécialisé en prêt hypothécaire, Cibfinance vous explique les possibilités offertes par ce type de financement.
Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ?
Un prêt hypothécaire est un crédit accordé en contrepartie d’une garantie prise sur un bien immobilier.
L’emprunteur met en hypothèque son bien pour obtenir un financement, sans nécessairement devoir vendre son patrimoine.
Ce prêt peut être destiné à divers usages, à condition que l’emprunteur démontre sa capacité de remboursement et respecte les critères d’acceptation des banques.
Pourquoi hypothéquer sa maison ?
Voici les principales raisons qui poussent un propriétaire à envisager un prêt hypothécaire :
- Obtenir de la trésorerie : Besoin de liquidités pour un projet personnel ou professionnel ? L’hypothèque permet d’obtenir une somme d’argent en fonction de la valeur de votre bien.
- Rachat de crédits : Regrouper plusieurs crédits en un seul pour alléger ses mensualités et retrouver un équilibre budgétaire.
- Investissement immobilier : Financer l’achat d’un autre bien sans passer par un prêt classique, notamment pour les investisseurs souhaitant optimiser leur patrimoine.
- Transmission et succession : Régler des droits de succession ou effectuer une donation en avance pour éviter des conflits familiaux.
- Travaux et rénovation : Réaliser des travaux d’agrandissement, d’isolation ou de mise aux normes énergétiques.
Oubliez ces légendes sur le prêt hypothécaire
Deux idées reçues circulent souvent sur le prêt hypothécaire et méritent d’être clarifiées :
- Un prêt hypothécaire sans revenus ?
Impossible ! Certaines personnes pensent qu’une banque accordera un prêt hypothécaire uniquement sur la base d’une garantie immobilière, sans vérifier les revenus de l’emprunteur.
C’est une illusion ! Le banquier doit s’assurer que l’emprunteur a bien la capacité de rembourser son crédit. Son rôle n’est pas de se retrouver contraint de vendre le bien hypothéqué pour récupérer son argent.
L’hypothèque est une garantie de dernier recours, mais la priorité de la banque est d’accorder des prêts qui seront remboursés sans encombre.
- Un prêt hypothécaire sans justificatif ?
Illusoire ! Il est également faux de croire qu’une banque prêtera des sommes importantes sans exiger un justificatif de l’utilisation des fonds.
Au-delà de 80 000 ou 100 000 €, les banques sont tenues de respecter des règles strictes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Le régulateur impose une transparence totale aux banques, qui doivent savoir précisément à quoi servira l’argent emprunté.
Aucune banque ne prendra le risque de se compromettre en prêtant sans justificatif, car elle ne veut pas être associée à de l’évasion fiscale, du blanchiment d’argent ou pire, au financement d’activités illicites.
Comment obtenir un prêt hypothécaire ?
Obtenir un prêt hypothécaire nécessite de respecter plusieurs étapes :
- Étude de votre projet et de votre situation financière : Revenus, charges, taux d’endettement, valeur du bien immobilier…
- Montage du dossier : Constitution des documents nécessaires (justificatifs de revenus, titres de propriété, estimation du bien, justificatif de l’utilisation des fonds…)
- Recherche de la meilleure offre : En tant que courtier, Cibfinance vous aide à trouver la solution la plus adaptée auprès de banques spécialisées.
- Signature de l’offre de prêt et mise en place de l’hypothèque : Passage devant le notaire pour officialiser l’acte de prêt et l’hypothèque.
Faites appel à Cibfinance
Chez Cibfinance, nous accompagnons nos clients dans la recherche et la mise en place de leur prêt hypothécaire.
Que ce soit pour un besoin de trésorerie, un rachat de crédits ou un projet d’investissement, nous vous aidons à obtenir le financement le plus adapté à votre situation.
Si vous souhaitez savoir combien vous pourriez emprunter en hypothéquant votre maison, n’hésitez pas à réaliser une simulation sur notre site ou à nous contacter. Nous vous rappelons dans la journée pour étudier votre projet ensemble !
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Partenariat en crédits, Que pouvons-nous vous apporter : Courtier, CGP, agent immo, etc…?
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Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argents – Article L311.2 alinéa 1 Cibfinance : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre.
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