Que faire en cas d’impossibilité de rembourser un prêt relais ?
Un prêt relais est un crédit immobilier à court terme, généralement d’une durée maximale de deux ans, permettant de financer l’achat d’un nouveau bien avant la vente de l’ancien.
Mais que se passe-t-il si le bien n’est pas vendu à temps et que l’emprunteur ne peut pas rembourser son prêt relais ?
Plusieurs solutions existent pour éviter des conséquences financières lourdes :
Prolongation du prêt relais
Dans certains cas, il est possible de négocier une prolongation du prêt relais avec la banque. Toutefois, cette option dépend de la politique de l’établissement financier et de la situation de l’emprunteur.
Une prolongation n’est jamais garantie et peut entraîner des frais supplémentaires.
Transformation en prêt amortissable
Une alternative consiste à convertir le prêt relais en prêt immobilier amortissable. Cette option permet d’étaler le remboursement du capital sur une durée plus longue, avec des mensualités réduites.
Toutefois, cela peut augmenter le coût total du crédit en raison des intérêts cumulés.
Mise en location du bien
Si la vente tarde, la mise en location du bien peut générer des revenus pour couvrir tout ou partie des mensualités du prêt relais. Cependant, la présence d’un locataire peut compliquer une future vente, car un bail en cours ne peut être résilie que sous certaines conditions. Il faut prévoir un préavis de six mois pour une location vide et trois mois pour une location meublée.
Vente à réméré
La vente à réméré, ou vente avec faculté de rachat, est une option permettant de vendre temporairement le bien avec la possibilité de le racheter plus tard.
Cette solution apporte une certaine flexibilité financière, mais comporte des coûts et des risques qu’il est important d’évaluer attentivement.
Conséquences d’un non-remboursement
En cas d’impossibilité de remboursement à l’échéance, la banque peut prononcer la déchéance du terme, ce qui signifie que l’intégralité du capital restant dû et les intérêts deviennent exigibles immédiatement.
Cette situation peut entraîner des procédures de recouvrement et, dans les cas extrêmes, la saisie du bien immobilier.
Anticiper pour éviter les difficultés
Il est primordial d’anticiper ces éventualités et de discuter avec sa banque des solutions envisageables bien avant l’échéance du prêt relais.
Une communication proactive permet souvent de trouver une solution adaptée à la situation financière de l’emprunteur, évitant ainsi des conséquences fâcheuses.
La solution Cibfinance : le rachat du prêt relais et sa transformation en prêt amortissable
Chez Cibfinance, nous offrons une alternative aux emprunteurs confrontés à l’échéance de leur prêt relais sans avoir pu vendre leur bien : le rachat de prêt relais avec transformation en prêt amortissable.
Cette solution permet d’étaler le remboursement sur une durée plus longue, évitant ainsi une mise en difficulté financière.
Les conditions pour bénéficier du rachat de prêt relais
✅ Le rachat doit intervenir dans les 6 derniers mois du prêt relais : Si les deux ans du prêt relais sont écoulés, cette solution ne sera plus envisageable. Il est donc crucial d’anticiper et de prendre contact en amont.
✅ Respect du taux d’endettement de 35 % maximum : Conformément aux obligations légales du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), le taux d’endettement des emprunteurs après l’opération ne doit pas dépasser 35 %.
✅ Intégration des loyers pour les biens déjà loués : Si le bien concerné par le prêt relais est mis en location, les loyers perçus peuvent être pris en compte dans le calcul du taux d’endettement, offrant ainsi plus de flexibilité aux emprunteurs.
✅ Respect du reste à vivre : Pour garantir une situation financière équilibrée, un reste à vivre minimum est exigé après la transformation du prêt relais en prêt amortissable. Cela permet de s’assurer que l’emprunteur conserve une capacité financière suffisante pour faire face à ses dépenses courantes.
Pourquoi choisir Cibfinance ?
- Une solution personnalisée adaptée aux emprunteurs ayant du mal à vendre leur bien dans les délais impartis.
- Un accompagnement expert pour optimiser les conditions de rachat et respecter les contraintes réglementaires.
- Une alternative efficace pour éviter les conséquences d’un non-remboursement du prêt relais et une éventuelle saisie immobilière.
Si vous êtes concerné par une échéance de prêt relais approchant et souhaitez explorer cette solution, contactez-nous dès maintenant pour étudier votre dossier et mettre en place un financement adapté à votre situation.
Partenariat en crédits, Que pouvons-nous vous apporter : Courtier, CGP, agent immo, etc…?
- Crédit immobilier pour investisseur via une SCI
- Financement de SCPI par nantissement.
- Regroupement de Crédits avec et sans garantie hypothécaire
- Recherche de trésorerie, Prêt hypothécaire de trésorerie.
- Prêt Viager Hypothécaire
- Financement rachat de soulte plus un crédit
- Prêt travaux sur 20 ans
- Prêt relais senior après 65 ans
Pour nous contacter :
- Téléphone : 04 77 32 32 09
- mail : contact@cibfinance.fr ou Formulaire de contact
Cibfinance 4 rue Camille de Rochetaillée 42000 SAINT ETIENNE Mentions légales Cibfinance est un IOBSP mandataire de banque non exclusif en regroupement de crédits, prêt viager hypothécaire, crédit consommation et en crédit immobilier CFCAL – IAS Courtier et Mias inscrit à l’ORIAS N° 13001585 • www.orias.fr
Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argents – Article L311.2 alinéa 1 Cibfinance : APE 6619 B – RCS St Etienne, 442 287 512 – Rc pro N° 2009PCB002 à hauteur de 1.200.000 Euros par période d’assurance et 700.000 € par sinistre.
Procédure de recours à adresser à : CIBFINANCE Service Réclamation – BP 297 42016 SAINT ETIENNE Cedex 1 ou reclamation@cibfinance.fr Médiateur AME CONSO, 197 Boulevard Saint-Germain – 75007 PARIS – www.mediationconso-ame.com. Le consommateur a la possibilité de saisir gratuitement le médiateur dans un délai d’un an à compter de la réclamation écrite adressée au professionnel.