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Prêt travaux

Prêt travaux
hypothécaire

SUR 20 OU 25 : LA SOLUTION !

La solution sur-mesure
pour financer des projets.

Cibfinance distribue un nouveau prêt travaux, conçu pour répondre aux besoins spécifiques des particuliers et investisseurs immobiliers. Ce financement permet de financer des travaux sur une durée étendue tout en optimisant l’endettement.

QUELQUES NORMES*

  1. Durée : 20 – 25 ans.
  2. Garantie hypothécaire sur un bien immobilier en pleine propriété.
  3. Montant : jusqu’à 80% de la valeur du bien pris en garantie avant travaux.
  4. 95 ans âge de fin de prêt.
  5. Endettement après 35%.
  6. Sans domiciliation bancaire.
  7. TNS non éligible sauf profession libérale.

 

*normes non exclusives pouvant être revues par le prêteur

AVANTAGES

  • Possibilité de reprendre un prêt immobilier ou consommation.
  • Permet de supprimer une mensualité bloquante.
  • Permet d’emprunter un montant plus important.
  • Utilisation d’un bien immobilier comme garantie, même si les travaux concernent un autre bien.
  • Possibilité d’hypothéquer un bien détenu en nom propre pour financer des travaux sur un autre bien.

TAUX : 10 ANS – 25 ANS = 4.53%

Pourquoi choisir ce prêt ?

Prêt travaux

PARTICULIER

Je souhaite préserver mon budget mensuel tout en réalisant mes travaux.

INVESTISSEUR IMMOBILIER

Je cherche à
augmenter la
valeur de
mes biens.

PARTICULIER

Je veux anticiper les contraintes énergétiques et valoriser mon patrimoine.

Financer des travaux tout en optimisant l’endettement !

PROJETS ÉLIGIBLES

  • RÉNOVATION
  • EXTENSION OU SURÉLÉVATION
  • TRAVAUX D’AMÉLIORATION ÉNERGÉTIQUE

SOLUTION

Fonds débloqués au fur et à mesure des travaux sur présentation des factures conformes aux devis initiaux.

Si plus de 75K€ : Fonds envoyés à l’artisan.
Si moins de 75K€ : Fonds envoyés au client.

Possibilité de financer 10% du financement sans justificatif plafonné à 40K€.

 Quel partenariat pour un prêt travaux hypothécaire ?

Conformément au Code Monétaire et Financier nous proposons deux partenariats :

1 – Mandataire en prêt travaux hypothécaire pour Cibfinance.

Vous êtes enregistrés à l’ORIAS comme IOBSP. Dans ces conditions, nous pouvons vous délivrer un mandat vous permettant de suivre et gérer le dossier de financement immobilier investisseur en prenant à votre charge la responsabilité du devoir de conseil et de mise en garde.

2 – Indicateur d’affaires.

Nous sommes dans une gestion déléguée du dossier. Grâce à notre extranet, vous pouvez suivre l’avancement du dossier, mais en aucun cas vous ne pouvez interférer dans la gestion du dossier de financement immobilier investisseur.

Foire aux Questions : Prêt travaux hypothécaire

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1. Pourquoi faire un prêt travaux sur 20 ans ?

Un prêt travaux sur 20 ans permet d’étaler le remboursement des coûts sur une longue période, ce qui réduit les mensualités et rend le financement de projets ambitieux plus accessible.

 Il est idéal pour des rénovations majeures, des extensions ou des mises aux normes énergétiques.

Pour des immeubles locatifs, une mensualité longue préserve le cash-flow.

2. Je peux rembourser mon prêt travaux sur 20 ans par anticipation ?

Oui, vous pouvez rembourser tout ou partie de votre prêt travaux par anticipation. Étant considéré comme un crédit immobilier, les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont encadrées par le Code de la consommation.

Elles ne peuvent pas dépasser 6 mois d’intérêts sur le capital remboursé, dans la limite de 3 % du capital restant dû. Ces modalités sont précisées dans votre contrat.

3. Quelle protection pour l’emprunteur s’applique pour un prêt travaux sur 20 ans ?

L’emprunteur bénéficie des protections spécifiques aux prêts immobiliers prévues par le Code de la consommation. Cela inclut des informations claires sur les conditions du prêt, un délai de réflexion obligatoire de 10 jours avant l’acceptation de l’offre de crédit, ainsi que la possibilité de remboursement anticipé avec des indemnités encadrées.

Une assurance emprunteur peut également être souscrite pour couvrir les risques tels que l’incapacité, l’invalidité ou le décès.

4. Comment sont débloqués les fonds pour effectuer les travaux ?

Les fonds sont débloqués au fur et à mesure de l’avancement des travaux. Le déblocage se fait sur présentation des factures ou des justificatifs des artisans, conformément aux devis validés au départ. Toutefois, une trésorerie non affectée peut également être débloquée dans certaines conditions.

Cette trésorerie est limitée à 10 % du montant total du prêt et plafonnée à 40 000 €. Ces modalités permettent de gérer les imprévus tout en assurant un suivi rigoureux des dépenses.

5. Je peux choisir mon notaire pour la prise d’hypothèque ?

Oui, l’emprunteur est libre de choisir le notaire qui établira l’acte d’hypothèque.

Les frais notariés liés à l’inscription de l’hypothèque restent cependant à la charge de l’emprunteur mais ceux-ci peuvent être intégré dans le montant du prêt.

6. Je peux hypothéquer un bien m’appartenant en nom propre et réaliser les travaux sur un autre bien ?

Oui, il est possible d’utiliser un bien immobilier en pleine propriété comme garantie hypothécaire, même si les travaux concernent un autre bien.

Cette flexibilité est un avantage majeur du prêt travaux hypothécaire.

7. Je peux financer les travaux sur 20 ans et reprendre un crédit en cours ?

Oui, le prêt travaux peut inclure le regroupement d’un ou plusieurs crédits existants (immobiliers ou à la consommation). Cela permet de lisser vos mensualités et d’optimiser votre capacité d’endettement.

8. Quels types de travaux sont éligibles à un prêt travaux sur 20 ans ?

Les travaux éligibles incluent les rénovations énergétiques, les extensions, les transformations de biens anciens, les mises aux normes ou encore les rafraîchissements importants d’une résidence principale ou locative.

9. Quel est le taux d’endettement maximum pour un prêt travaux sur 20 ans ?

En règle générale, le taux d’endettement maximum est fixé à 35 % des revenus de l’emprunteur. Cela inclut toutes les charges financières (autres crédits en cours, etc.).

10. Peut-on inclure les frais de notaire et d’hypothèque dans le prêt ?

Oui, les frais liés à l’hypothèque et les frais de notaire peuvent être intégrés au montant total emprunté, sous réserve de respecter les plafonds de financement.

11. Une garantie hypothécaire est-elle obligatoire pour un prêt travaux sur 20 ans ?

Oui, pour un prêt travaux longue durée, la garantie hypothécaire est généralement requise. Elle offre une sécurité à la banque en cas de non-remboursement.

12. Quels documents sont nécessaires pour obtenir un prêt travaux ?

Pour une demande de prêt travaux, la banque exigera comme pour tous crédits :

Les devis détaillés des travaux à réaliser.

Les justificatifs de propriété du bien mis en garantie (titre de propriété).

Les justificatifs de revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition, etc.).

Les relevés de tous les comptes bancaires des emprunteurs, qui permettent de vérifier la cohérence des déclarations concernant les revenus et les charges.

Les justificatifs des charges financières en cours (crédits, loyers, etc.).

Les documents relatifs à l’identité des emprunteurs et leur situation de famille

Un détail du patrimoine des emprunteurs

Ces documents permettent à la banque d’évaluer la situation financière de l’emprunteur et d’assurer la conformité du financement.

13. Peut-on financer un projet de rénovation énergétique avec ce prêt ?

Absolument. Les travaux d’isolation, de remplacement de système de chauffage ou de mise en conformité énergétique sont éligibles à ce type de financement.

14. Puis-je changer d’assurance emprunteur pendant la durée du prêt ?

Oui, la loi permet de changer d’assurance emprunteur pendant toute la durée du prêt, sous réserve que le nouveau contrat offre des garanties équivalentes à celles exigées par la banque.

15. Que se passe-t-il en cas de revente du bien hypothéqué avant la fin du prêt ?

En cas de revente, le montant restant dû du prêt devra être remboursé en totalité. L’hypothèque sera alors levée lors de la transaction immobilière.

16. Quels sont les avantages fiscaux associés à ce type de prêt ?

Si le prêt travaux sur 20 ans est réalisé pour un bien immobilier locatif, les intérêts d’emprunt peuvent être déduits des revenus fonciers, ce qui permet de réduire la base imposable.

De plus, pour les travaux d’amélioration énergétique ou de rénovation, l’emprunteur peut bénéficier d’aides spécifiques comme MaPrimeRénov’ ou d’autres dispositifs locaux ou nationaux liés à la transition énergétique.

Ces avantages fiscaux varient selon la nature des travaux et la destination du bien financé.

17. Puis-je demander un différé de remboursement pour les premières mensualités ?

Oui, le prêt travaux sur 20 ans peut bénéficier d’un différé de remboursement pendant la période des travaux, permettant de commencer les paiements une fois les travaux terminés. Maximum 24 mois (compris dans les 20 ans)

18. Ce prêt est-il adapté aux projets d’investissement locatif ?

Oui, un prêt travaux sur 20 ou 25 ans est parfaitement adapté pour financer des rénovations ou des transformations de biens destinés à la location. Cela est d’autant plus important depuis que les logements classés F et G au Diagnostic de Performance Énergétique (DPE) ne peuvent plus être loués, en application des nouvelles réglementations.

Avec ce type de prêt, vous pouvez effectuer les travaux nécessaires pour mettre vos biens en conformité avec les normes énergétiques. De plus, une durée longue permet de réduire les mensualités, ce qui protège votre cash flow et préserve la rentabilité de votre investissement locatif.

19. Puis-je inclure des travaux sur plusieurs biens dans le même prêt ?

Oui, cela est possible, à condition que la banque dispose de garanties hypothécaires suffisantes pour couvrir l’ensemble du montant emprunté. Les biens mis en garantie doivent être en pleine propriété et leur valeur estimée devra permettre de sécuriser le financement global. Cette solution est particulièrement avantageuse pour des propriétaires possédant plusieurs biens nécessitant des travaux simultanés.

20. Pourquoi passer par Cibfinance pour un prêt travaux sur 20 ans ?

Cibfinance offre une solution sur-mesure adaptées aux besoins spécifiques des emprunteurs. En tant que courtier grossiste, nous travaillons avec un large réseau de partenaires bancaires pour vous proposer les meilleures conditions, et nos solutions vont au-delà du simple prêt travaux.

Par exemple, nous pouvons intégrer la reprise de crédits en cours dans le financement pour optimiser votre situation financière, limiter l’endettement et protéger le cash-flow pour les investisseurs.

Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

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04 77 32 32 09
(Numéro non surtaxé)